financial-product-workflow
# 金融产品工作流 📐
**基于「互联网产品经理工作流」+「金融产品合规要求」+「自运营设计理念」+「工具串联能力」**
**版本：** v1.0.0
**最后更新：** 2026-03-26
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## 📋 功能描述
帮助金融产品经理构建**可落地的 AI 工作流**，将**战略层（对内/对外）** × **6 大产品节点** × **自运营设计** × **STAR+ 合规前置框架** × **工具串联能力**融为一体。
**核心升级：**
- ✅ 战略层设计（对内梳理资源 + 对外梳理资源）
- ✅ 自运营理念（产品设计阶段嵌入运营动作）
- ✅ STAR+ 合规前置框架（所有提示词统一结构）
- ✅ 工具串联能力（Jira/Confluence/Git/原型工具）
- ✅ Claude Code 集成（代码生成 + 工具调用）
**适用场景：**
- 金融产品从 0 到 1 设计（APP/小程序/H5/投顾策略）
- 产品功能迭代优化（自运营设计）
- PRD 文档撰写
- 技术方案评审
- 产品数据分析
**边界条件：**
- 不替代专业合规审查（需配合持牌合规人员）
- 不替代技术开发（需配合技术团队）
- 需配合具体公司产品流程调整
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## 🎯 核心架构
### 战略层（2 人）
```
┌─────────────────────────────────────────┐
│ 战略层（2 人） │
├─────────────────────────────────────────┤
│ 内部战略（INTJ） │ 外部战略（ENFJ） │
│ - 产品资源梳理 │ - 渠道资源梳理 │
│ - 技术能力评估 │ - 合作伙伴对接 │
│ - 合规能力评估 │ - 监管政策跟踪 │
│ - 数据能力评估 │ - 竞品动态追踪 │
└─────────────────────────────────────────┘
↓
┌─────────────────────────────────────────┐
│ 执行层（6 节点） │
└─────────────────────────────────────────┘
```
### 执行层（6 节点 × MBTI × 自运营设计）
```
1️⃣ 需求分析（INTP）→ 逻辑思维，系统分析
├─ 市场调研（工具：行业报告/问卷星）
├─ 竞品分析（工具：七麦数据/蝉大师）
├─ 用户访谈（工具：腾讯会议/录音转文字）
├─ 需求收集（工具：Jira/Confluence）
└─ 需求优先级（工具：KANO 模型/RICE 评分）
2️⃣ 产品设计（ENFP）→ 创造力，用户体验敏感 ★自运营设计核心
├─ 功能设计（工具：脑图/XMind）
├─ 流程设计（工具：ProcessOn/Visio）
├─ 原型设计（工具：Axure/墨刀/Figma）
├─ PRD 文档（工具：Confluence/飞书文档）
├─ 合规评审（工具：合规检查清单）
└─ 自运营设计（工具：运营动作嵌入清单）★新增
3️⃣ 技术评审（ISTJ）→ 严谨，技术可行性评估
├─ 技术方案（工具：架构图文档）
├─ 工作量评估（工具：故事点/人天）
├─ 风险评估（工具：风险矩阵）
├─ 排期计划（工具：Jira/Project）
└─ 资源协调（工具：资源池管理）
4️⃣ 开发跟进（ENTJ）→ 执行力，推动项目
├─ 需求交底（工具：需求评审会）
├─ 进度跟踪（工具：Jira/每日站会）
├─ 问题协调（工具：问题跟踪表）
├─ 变更管理（工具：变更流程）
└─ 验收准备（工具：验收清单）
5️⃣ 测试验收（ISFJ）→ 细致，质量保障
├─ 功能测试（工具：测试用例/禅道）
├─ 合规测试（工具：合规检查清单）
├─ 性能测试（工具：JMeter/LoadRunner）
├─ UAT 验收（工具：验收报告）
└─ 上线评审（工具：上线检查清单）
6️⃣ 上线运营（INFJ）→ 洞察，数据驱动 ★验证自运营效果
├─ 上线发布（工具：发布流程/灰度）
├─ 数据监控（工具：神策/GrowingIO）★验证自运营指标
├─ 用户反馈（工具：应用宝/七麦）
├─ 迭代优化（工具：A/B 测试）★自运营优化
└─ 复盘总结（工具：复盘模板）
```
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## 📐 STAR+ 合规前置框架
**所有提示词统一采用此结构：**
```markdown
【角色定义】→ 激活专家模式
【STAR 背景】
- 情境 (Situation)
- 任务 (Task)
- 行动 (Action) - 分析框架
- 结果 (Result) - 输出要求
【合规约束】→ 前置红线
【工具串联】→ OpenClaw + Claude Code + 开发工具
【自运营设计】→ 产品内置运营动作（仅产品设计节点）
【输入】→ 具体信息
【输出要求】→ 格式标准
```
**驾驭 AI 四原则：**
1. 给角色 → 激活专家模式
2. 给框架 → 强制结构化思考
3. 给约束 → 合规红线前置
4. 给痛点 → 针对具体问题
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## 🔄 自运营设计理念
### 什么是"自运营"产品？
**定义：** 产品在设计阶段就嵌入运营动作，用户在使用过程中自动完成运营目标（拉新/激活/留存/复购/推荐）。
**传统模式 vs 自运营模式：**
| 维度 | 传统模式 | 自运营模式 |
|------|---------|-----------|
| **拉新** | 外部投放→用户下载 | 产品内邀请机制→用户自发传播 |
| **激活** | 运营 Push→用户回访 | 新手任务体系→用户主动完成 |
| **留存** | 活动运营→用户参与 | 会员成长体系→用户自然留存 |
| **复购** | 营销文案→用户购买 | 智能推荐→用户主动复购 |
| **推荐** | 奖励激励→用户分享 | 社交功能→用户自发分享 |
### 自运营设计 5 要素
```
1. 拉新自运营
├─ 邀请有礼（老带新）
├─ 拼团/砍价（社交裂变）
└─ 内容分享（朋友圈/社群）
2. 激活自运营
├─ 新手任务体系
├─ 首次体验引导
└─ 成就系统
3. 留存自运营
├─ 会员成长体系
├─ 签到/打卡机制
└─ 内容订阅
4. 复购自运营
├─ 智能推荐（基于行为）
├─ 定投计划（自动扣款）
└─ 到期提醒 + 一键复投
5. 推荐自运营
├─ 收益分享（晒收益）
├─ 评价系统（UGC）
└─ 社区互动（讨论区）
```
### 自运营设计检查清单
**在产品设计阶段，必须回答以下问题：**
```
□ 拉新：用户如何自发邀请新用户？（邀请机制）
□ 激活：用户如何主动完成新手任务？（任务体系）
□ 留存：用户为什么每天/每周回来？（留存钩子）
□ 复购：用户如何自动复购？（定投/到期提醒）
□ 推荐：用户为什么愿意分享？（社交货币）
```
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## 🔧 工具串联能力（含降级方案）
### 设计原则：工具可选，不绑定
**核心思路：**
- ✅ **有工具** → 调用 API，自动化创建
- ✅ **无工具** → 生成文档/Markdown，手动复制
- ✅ **广义搜索** → 使用 searxng/web_search 获取竞品信息
### 降级方案（3 层）
```
Level 1（完整工具链）
├─ Jira API → 创建 Issue
├─ Confluence API → 创建文档
├─ 墨刀 API → 生成原型
└─ 神策 API → 查询数据
Level 2（部分工具）
├─ Jira/Confluence → 手动创建
├─ 墨刀 → 文字描述原型
└─ 神策 → 手动导出数据
Level 3（无工具，仅 AI）
├─ 输出 Markdown 文档
├─ 输出文字原型描述
├─ 输出待办清单
└─ 使用 searxng 搜索竞品信息
```
### 工具配置检测
**提示词中自动检测：**
```markdown
【工具配置检测】
- Jira API：[已配置/未配置]
- Confluence API：[已配置/未配置]
- 原型工具：[已配置/未配置]
- 数据工具：[已配置/未配置]
→ 根据配置自动选择输出方式：
- 已配置：调用 API，输出链接
- 未配置：输出 Markdown/文字描述
```
### 工具集成脚本（可选）
**脚本位置：** `scripts/` 目录
| 脚本 | 用途 | 工具 | 状态 |
|------|------|------|------|
| `jira-create-issue.py` | 创建 Jira Issue | Jira API | ✅ 可用 |
| `confluence-create-page.py` | 创建 Confluence 页面 | Confluence API | ✅ 可用 |
| `moodo-generate-prototype.py` | 生成墨刀原型 | 墨刀 API | ⚠️ 需确认 |
| `git-create-branch.py` | 创建 Git 分支 | Git CLI | ✅ 可用 |
| `senze-query-event.py` | 查询神策事件 | 神策 API | ⚠️ 需确认 |
| `slack-notify.py` | 发送通知 | 钉钉/企微 API | ✅ 可用 |
| `searxng-search.py` | 搜索竞品信息 | SearXNG | ✅ 可用（内置） |
**降级使用示例：**
```python
# 伪代码：工具调用 + 降级
def create_issue(summary, description):
if config.has_jira_api():
# Level 1：调用 API
issue = jira.create_issue(summary, description)
return f"✅ 已创建 Jira Issue: {issue.key}"
else:
# Level 3：输出 Markdown
return f"""
📋 待创建 Jira Issue
**标题：** {summary}
**描述：** {description}
**操作：** 请手动在 Jira 中创建
"""
```
---
## ⚠️ 常见错误
**错误 1：忽视战略层设计**
```
问题：
• 直接开始做产品，没有梳理内外部资源
• 做到一半发现技术/合规/资源不支持
解决：
✓ 先执行内部战略（INTJ）：梳理产品/技术/合规/数据能力
✓ 再执行外部战略（ENFJ）：梳理渠道/合作伙伴/监管政策
✓ 形成产品路线图，再开始执行层
```
**错误 2：产品设计忽视自运营**
```
问题：
• 产品设计完才想怎么运营
• 需要额外开发运营功能，成本高
解决：
✓ 产品设计阶段嵌入自运营设计
✓ 使用"自运营设计 5 要素"检查清单
✓ 每个功能都要回答"如何自运营"
```
**错误 3：PRD 文档不规范**
```
问题：
• PRD 缺少关键信息（背景/目标/流程）
• 技术团队看不懂，反复沟通
解决：
✓ 使用标准 PRD 模板
✓ 包含"为什么做/做什么/怎么做/如何运营"
✓ 附流程图和原型
```
**错误 4：忽视工具串联**
```
问题：
• 只在 OpenClaw 内使用，不与开发工具集成
• 输出文档需要手动复制到 Jira/Confluence
解决：
✓ 使用 Claude Code 调用工具 API
✓ 自动化创建 Issue/文档/原型
✓ 减少手动操作
```
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## 🧪 使用示例
**示例 1：从 0 到 1 设计基金投顾产品**
**输入：**
```
@ant 使用 financial-product-workflow skill，设计一个基金投顾产品
【情境】
我们正在规划基金投顾产品，目标提升用户留存和 AUM。
【任务】
完成从战略层到执行层的全流程。
【工具串联】
- 需求管理：Jira
- 文档管理：Confluence
- 原型设计：墨刀
```
**预期输出：**
- 内部战略分析（资源梳理）
- 外部战略分析（竞品/渠道）
- 需求分析报告（含竞品分析）
- PRD 文档（Confluence 链接，含自运营设计）
- 原型设计（墨刀链接）
- Jira Issue 列表
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**示例 2：设计自运营功能（新手任务体系）**
**输入：**
```
@ant 使用 financial-product-workflow skill，设计新手任务体系
【情境】
当前新手引导 5 步，第 3 步流失率 40%，首购转化率仅 12%。
【任务】
设计新手任务体系，目标将首购转化率提升至 18%。
【自运营设计】
- 任务体系（用户主动完成）
- 成就系统（激励用户）
- 进度提醒（Push 触发）
【工具串联】
- 数据分析：神策
- 原型设计：Figma
- A/B 测试：Optimizely
```
**预期输出：**
- 用户旅程地图（含流失点）
- 新手任务体系设计（含自运营机制）
- 优化方案（3 个版本）
- A/B 测试设计
- Figma 原型链接
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## 🔗 相关资源（渐进式披露）
- `references/mbti-mapping.md` - MBTI 特质与产品节点匹配详解
- `references/compliance-checklist.md` - 金融产品合规检查清单
- `references/star-framework.md` - STAR+ 合规前置框架详解
- `references/self-operation-design.md` - 自运营设计指南（新增）
- `references/tool-integration.md` - 工具集成指南（新增）
- `prompts/` - 各环节提示词模板（6 节点 + 战略层）
- `examples/case-study.md` - 实战案例分析
- `scripts/` - 工具集成脚本（新增）
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## 🔧 故障排查
| 问题 | 检查项 |
|------|--------|
| 工具调用失败 | API Key 配置正确吗？网络通吗？ |
| PRD 文档不规范 | 使用标准模板了吗？包含所有要素吗？ |
| 自运营设计缺失 | 使用自运营检查清单了吗？5 要素都考虑了吗？ |
| 战略层缺失 | 执行内部/外部战略分析了吗？ |
| 需求优先级混乱 | 使用 RICE 评分了吗？与技术和业务对齐了吗？ |
| 合规评审遗漏 | 合规检查清单用了吗？合规人员参与了吗？ |
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## 📊 版本历史
| 版本 | 日期 | 更新内容 |
|------|------|---------|
| v1.0.0 | 2026-03-26 | 初始版本（战略层 +6 节点×MBTI×自运营×工具串联） |
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*本技能为框架性指导，具体执行需结合公司实际情况调整。*
标签
skill
ai
